将来の財産管理について、「もし自分が判断できなくなったらどうなるのか」と不安を感じる方は少なくありません。特に、認知症などにより判断能力が低下した場合、不動産の売却や預金の引き出しなどができなくなる可能性があります。こうしたリスクに備える方法の一つが「家族信託」です。家族信託とは、ご自身の財産を信頼できる家族に託し、あらかじめ決めた目的に従って管理・運用してもらう仕組みです。

信託はどのようなものなの？

　信託は自分の持っている財産を、ある一定の目的のため信託財産として管理処分するために設定するものです。例えば、財産はあるけど自分の配偶者が認知症であったり、子供に障害があるなど健康上の問題があって、もし自分に何かあったときに将来にわたって生活費や医療費をちゃんと残したいという場合に、信託は配偶者や子供の生活を保護することを目的として、生活費や医療費の支払いのための財産を長期にわたって管理することを可能にします。

信託でどんなことができるの？

　自分に何かあった場合に配偶者や子の生活を長期に渡って経済上の支援を行うことや、自分の事業用の財産を複数の世代に渡って引き継がせたい、例えば自分の会社を子供にまず引き継がせ、子供が亡くなった場合は孫に引き継がせるなど、遺言書ではできないことでも信託を使えば実現することができます。

　他にも、自分の両親がアパートを保有し修繕に関する契約を結ぶなどの管理をしているけど、高齢になり認知症になって管理ができなくなる場合に備えて、あらかじめ信託の手法を使うことによって、管理ができなくなるケースに対処することもできます。

信託は簡単にできるの？

　信託はその名称のとおり、信用できる人に財産を託すものですので、まず、信頼できる人がいることが必要不可欠です。

　遺言書は「亡くなった後」の財産承継を決めるものですが、家族信託は「生きている間」から財産管理を行うことができる点が大きな特徴です。私はこれまでの実務経験の中で、「事前に対策をしていれば防げたケース」も数多く見てきました。家族信託は有効な手段ですが、設計を誤ると期待した効果が得られないこともあります。「自分の場合に必要なのか分からない」という段階でも問題ありません。初回のご相談では、家族信託が適しているかどうかも含めてご説明いたします。将来に備えた財産管理についてお悩みの方は、お気軽にご相談ください。